Hallo zusammen,
ich bin gerade bei der jährlichen Überprüfung meiner Wohngebäudeversicherung und bin unsicher geworden. Momentan habe ich eine Selbstbeteiligung von 300 Euro, und mein Versicherer bietet mir an, diese auf 500 oder sogar 1.000 Euro hochzufahren – mit entsprechend niedrigeren Prämien.
Einerseits klingt das verlockend, weil die Ersparnisse pro Jahr durchaus merklich sind. Andererseits frage ich mich: Passt das überhaupt zu meiner Situation? Ich bin Hausbesitzerin mit Familie, wir haben vor ein paar Jahren die PV-Anlage installiert (da zahle ich separat), und im Garten steht einiges an Wert rum.
My gut feeling sagt: Eine höhere Selbstbeteiligung ist nur sinnvoll, wenn man im Ernstfall die Summe auch locker aus der privaten Kasse zahlen kann. Aber wie bewertet ihr das? Gibt es da Faustregeln? Und macht es einen Unterschied, ob man eher häufiger kleinere Schäden hat oder sehr selten was vorkommt?
Freue mich auf eure Erfahrungen!
Hallo Beatrice R.,
aus meiner Erfahrung mit Hausbesitzern würde ich sagen: Dein Bauchgefühl stimmt. Eine höhere Selbstbeteiligung macht nur Sinn, wenn du die Summe im Schadensfall wirklich problemlos zahlen kannst – ohne in finanzielle Schieflage zu geraten.
Bei dir mit Familie und dem ganzen Kram im Garten würde ich eher vorsichtig sein. 300 Euro ist ne gute Mittelposition. Der Prämienunterschied zu 500 oder 1.000 Euro ist oft kleiner als man denkt, wenn man langfristig rechnet.
Ein Tipp: Schau dir deine Schadenshistorie an. Hattest du in den letzten Jahren öfters Kleinschäden? Dann ist ne niedrigere Selbstbeteiligung klüger. War lange nichts? Dann könntest du etwas anheben.
Bei der PV-Anlage würde ich nochmal checken, ob die wirklich separat versichert ist – da gibts oft Lücken bei Hausbesitzern.
Viel Erfolg bei der Entscheidung!